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2012中国银行业从业人员资格认证考试-个人理财考点精讲及归类题库的目录介绍
命题趋势预测及应试技巧
一、科目概论（1）
二、知识框架结构（1）
三、考试情况分析与预测（2）
四、用书指南及备考计划（3）
第一章 银行个人理财业务概述
本章考情分析（5）
本章考点精讲（5）
第一节 银行个人理财业务的概念和分类（5）
考点1 个人理财概述（5）
考点2 银行个人理财业务概念（6）
考点3 个人理财业务的分类（7）
第二节 银行个人理财业务发展和现状（9）
考点4 国外发展和现状（9）
考点5 国内银行个人理财业务发展和现状（9）
第三节 银行个人理财业务的影响因素（10）
考点6 宏观影响因素（10）
考点7 微观影响因素（13）
考点8 其他影响因素（14）
第四节 银行个人理财业务的定位（14）
考点9 银行个人理财业务的定位（14）
本章归类题库（15）
第一节 银行个人理财业务的概念和分类（考点1-3）（15）
第二节 银行个人理财业务发展和现状（考点4-5）（18）
第三节 银行个人理财业务的影响因素（考点6-8）（19）
第四节 银行个人理财业务的定位（考点9）（21）
参考答案及解析（21）
第二章 银行个人理财理论与实务基础
本章考情分析（25）
本章考点精讲（25）
第一节 银行个人理财业务理论基础（25）
考点1 生命周期理论（25）
考点2 货币的时间价值（28）
考点3 投资理论（30）
考点4 资产配置原理（34）
考点5 投资策略和投资组合的选择（35）
第二节 银行理财业务实务基础（37）
考点6 理财业务的客户准入（37）
考点7 客户理财价值观（38）
考点8 客户风险属性（39）
考点9 客户风险评估（41）
本章归类题库（42）
第一节 银行个人理财业务理论基础（考点1-5）（42）
第二节 银行理财业务实务基础（考点6-9）（47）
参考答案及解析（50）
第三章 金融市场和其他投资市场
本章考情分析（55）
本章考点精讲（56）
第一节 金融市场概述（56）
考点1 金融市场概述（56）
第二节 金融市场的功能和分类（57）
考点2 金融市场功能（57）
考点3 金融市场分类（58）
第三节 金融市场的发展（60）
考点4 国际金融市场的发展（60）
考点5 中国金融市场的发展（60）
第四节 货币市场（61）
考点6 货币市场概述（61）
考点7 货币市场的组成（62）
考点8 货币市场在个人理财中的运用（63）
第五节 资本市场（63）
考点9 股票市场（63）
考点10 债券市场（64）
第六节 金融衍生品市场（66）
考点11 市场概述（66）
考点12 金融衍生品（67）
考点13 金融衍生品市场在个人理财中的运用（70）
第七节 外汇市场（70）
考点14 外汇市场概述（70）
考点15 外汇市场的分类（71）
考点16 外汇市场在个人理财中的运用（72）
第八节 保险市场（73）
考点17 保险市场概述（73）
考点18 保险市场的主要产品（73）
考点19 保险市场在个人理财中的运用（74）
第九节 黄金及其他投资市场（74）
考点20 黄金市场及产品（74）
考点21 房地产市场（76）
考点22 收藏品市场（77）
本章归类题库（77）
第一节 金融市场概述（考点1）（77）
第二节 金融市场的功能和分类（考点2-3）（78）
第三节 金融市场的发展（考点4-5）（80）
第四节 货币市场（考点6-8）（81）
第五节 资本市场（考点9-10）（83）
第六节 金融衍生品市场（考点11-13）（87）
第七节 外汇市场（考点14-16）（91）
第八节 保险市场（考点17-19）（92）
第九节 黄金及其他投资市场（考点20-22）（94）
参考答案及解析（97）
第四章 银行理财产品
本章考情分析（106）
本章考点精讲（106）
第一节 银行理财产品市场发展（106）
考点1 银行理财产品市场发展（106）
第二节 银行理财产品要素（107）
考点2 产品开发主体信息（107）
考点3 产品目标客户信息（108）
考点4 产品特征信息（109）
第三节 理财产品介绍（110）
考点5 货币型理财产品（110）
考点6 债券型理财产品（110）
考点7 股票类理财产品（111）
考点8 信贷资产类理财产品（112）
考点9 组合投资类理财产品（113）
考点10 结构性理财产品（114）
考点11 QDII基金挂钩类理财产品（117）
考点12 另类理财产品（117）
第四节 银行理财产品发展趋势（118）
考点13 银行理财产品发展趋势（118）
本章归类题库（119）
第一节 银行理财产品市场发展（考点1）（119）
第二节 银行理财产品要素（考点2-4）（120）
第三节 理财产品介绍（考点5-12）（121）
第四节 银行理财产品发展趋势（考点13）（128）
参考答案及解析（128）
第五章 银行代理理财产品
本章考情分析（133）
本章考点精讲（133）
第一节 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则（133）
考点1 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则（133）
第二节 基金（134）
考点2 基金的概念和特点（134）
考点3 基金的分类（135）
考点4 特殊类型基金（136）
考点5 银行代销流程（137）
考点6 基金的流动性、收益及风险（139）
第三节 保险（140）
考点7 银行代理保险概述（140）
考点8 银行代理保险产品及其风险（141）
第四节 国债（142）
考点9 银行代理国债的概念、种类（142）
考点10 国债的流动性、收益及风险（142）
第五节 信托（144）
考点11 银行代理信托类产品的概念（144）
考点12 信托类产品的流动性、收益及风险（144）
第六节 黄金（145）
考点13 银行代理黄金业务种类（145）
考点14 业务流程（146）
考点15 黄金的流动性、收益及风险（146）
本章归类题库（147）
第一节 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则（考点1）（147）
第二节 基金（考点2-6）（148）
第三节 保险（考点7-8）（150）
第四节 国债（考点9-10）（150）
第五节 信托（考点11-12）（151）
第六节 黄金（考点13-15）（152）
参考答案及解析（153）
第六章 理财顾问服务
本章考情分析（157）
本章考点精讲（157）
第一节 理财顾问服务概述（157）
考点1 理财顾问服务的概念、流程及特点（157）
第二节 客户分析（158）
考点2 收集客户信息（158）
考点3 客户财务分析（159）
考点4 客户风险特征和理财特性分析（163）
考点5 客户理财需求和目标分析（164）
第三节 财务规划（165）
考点6 现金、消费及债务管理（165）
考点7 保险规划（166）
考点8 税收规划（167）
考点9 人生事件规划（168）
考点10 投资规划（169）
本章归类题库（171）
第一节 理财顾问服务概述（考点1）（171）
第二节 客户分析（考点2-5）（171）
第三节 财务规划（考点6-10）（173）
参考答案及解析（176）
第七章 个人理财业务相关法律法规
本章考情分析（179）
本章考点精讲（180）
第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（180）
考点1 《中华人民共和国民法通则》（180）
考点2 《中华人民共和国合同法》（182）
考点3 《中华人民共和国商业银行法》（183）
考点4 《中华人民共和国银行业监督管理法》（185）
考点5 《中华人民共和国证券法》（186）
考点6 《中华人民共和国证券投资基金法》（189）
考点7 《中华人民共和国保险法》（191）
考点8 《中华人民共和国信托法》（191）
考点9 《中华人民共和国个人所得税法》（193）
考点10 《中华人民共和国物权法》（194）
第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规（196）
考点11 《中华人民共和国外资银行管理条例》（196）
考点12 《期货交易管理条例》（197）
第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释（198）
考点13 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（198）
考点14 《证券投资基金销售管理办法》（199）
考点15 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
（201）
考点16 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》（202）
本章归类题库（205）
第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（考点1-10）（205）
第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规（考点11-12）（212）
第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释（考点13-16）（213）
参考答案及解析（215）
第八章 个人理财业务管理
本章考情分析（221）
本章考点精讲（221）
第一节 个人理财业务合规性管理（221）
考点1 开展个人理财业务的基本条件（222）
考点2 开展个人理财业务的政策限制（223）
考点3 开展个人理财业务的违法责任（225）
第二节 个人理财资金使用管理（226）
考点4 个人理财资金使用管理（226）
第三节 个人理财业务流程管理（228）
考点5 业务人员管理（228）
考点6 客户需求调查（229）
考点7 理财产品开发（230）
考点8 理财产品销售（231）
考点9 理财业务其他管理（232）
本章归类题库（233）
第一节 个人理财业务合规性管理（考点1-3）（233）
第二节 个人理财资金使用管理（考点4）（235）
第三节 个人理财业务流程管理（考点5-9）（235）
参考答案及解析（237）
第九章 个人理财业务风险管理
本章考情分析（240）
本章考点精讲（241）
第一节 个人理财的风险（241）
考点1 个人理财风险的影响因素（241）
考点2 理财产品风险评估（242）
第二节 个人理财业务面临的主要风险（243）
考点3 个人理财业务面临的主要风险及风险管理的基本要求（243）
考点4 个人理财顾问服务的风险管理（244）
考点5 综合理财业务的风险管理（246）
第三节 产品风险管理（247）
考点6 产品风险管理（247）
第四节 操作风险、销售风险及声誉风险管理（248）
考点7 操作风险、销售风险及声誉风险管理（248）
本章归类题库（249）
第一节 个人理财的风险（考点1-2）（249）
第二节 个人理财业务面临的主要风险（考点3-5）（250）
第三节 产品风险管理（考点6）（252）
第四节 操作风险、销售风险及声誉风险管理（考点7）（252）
参考答案及解析（253）
第十章 职业道德和投资者教育
本章考情分析（255）
本章考点精讲（255）
第一节 个人理财业务从业资格简介（255）
考点1 个人理财业务从业资格简介（255）
第二节 银行个人理财业务从业人员的职业道德（256）
考点2 银行个人理财业务从业人员的职业道德（256）
考点3 从业人员的违法责任（258）
第三节 个人理财投资者教育（259）
考点4 个人理财投资者教育（259）
本章归类题库（260）
第一节 个人理财业务从业资格简介（考点1）（260）
第二节 银行个人理财业务从业人员的职业道德（考点2-3）（261）
第三节 个人理财投资者教育（考点4）（262）
参考答案及解析（263）
中公教育·全国分校一览表（265）
附赠机考系统光盘，含：
2010上半年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题试卷
2010下半年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题试卷
2009上半年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题试卷
2009下半年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题试卷
银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（一）
银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（二）
2011年银行从业资格考试题和答案历年真题(个人贷款)_2019银行从业资格考试
银行从业资格考试个人贷款预测题（红色为政正确答案）
一、 单项选择题
1．（ ）是个人教育贷款资金安全的重要前提。
A．借款人的还款能力
B．借款人的还款意愿
C．借款人受教育程度
D．借款人的家庭背景
2．处于（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
A．主导式地位
B．追随式地位
C．补缺式地位
D．挑站式地位
3．下列关于公积金个人住房贷款的说法，不正确的是（ ）。
A．也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款
B．贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工
C．与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高
D．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息
4．关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是（ ）。
A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%的首期付款
B．与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议
C．提供经贷款银行认可的有效担保
D．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
5．在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务，虱险控制点不包括（ ）。
A．未按独立公正原则审批
B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D．与借款人签订的合同无效
6．目前各家银行使用较多的一种定位策略是（ ）。
A．客户定位策略
B．产品定位策略
C．形象定位策略
D．和益定位策略
7．在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验的内容不包括（ ）。
A．借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致
B．合同签署日期是否明确
C．商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致
D．商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人
8．贷款人对高等学校的在读学生(包括专科、本科和研究生)(以下简称借款人)发放（ ），对其直系亲属、法定监护人(以下简称借彩人)发放（ ）。
A．无担保(信用)助学贷款，担保助学贷款
B．无担保(信用)助学贷款，无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款
C．担保助学贷款，无担保(信用)助学贷款
D．担保助学贷款，无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款
9．申请商业助学贷款时，贷款人（ ）。
A．可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请
B．可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请
C．不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请
D．可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请
10．为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的（ ）。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
11．《商品房销售管理办法》规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起（ ）日内，将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。
A．30
B．60
C．90
D．120
12．甲公司欠乙公司货款500万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。同日，公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出董事会决议。为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。下列说法中正确的是（ ）。
A．该股权质权设立有效
B．该股权质权的设立不生效力
C．该股权质权自A公司其他股东同意并作出董事会决议之日起有效设立
D．该股权质权自办理公证之日起有效设立
13．下列关于合同的法律特征表述错误的是（ ）。
A．订立合同是一种民事法律行为
B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位句下级单位下达的强制规定
C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D．合同依法成立，即具有法律约束力
14．根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者均定不明确的，下列说法正确的是 （ ）。
A．按照一般保证承担保证责任
B．按照连带责任保证承担保证责任
C．保证合同无效
D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
15．根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置（ ）年的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。
A．1
B．2
C．3
D．5
16．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。
A．合同当事人的法律地位平等
B．当事人依法享有自愿订立合同的权利
C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D．当事人不能委托代理人订立合同
17．根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（ ）。
A．名称、组织机构和场所
B．民事权利能力
C．独立的财产
D．均正确
18．以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（ ）。
A．自合同订立时生效
B．自办理抵押登记时生效
C．自土地管理部门批准后生效
D．无效
19．对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（ ），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。
A．30%
B．40%
C．45%
D．50%
20．以划拨的国有土地使用权为抵押的个人住房贷款，贷款人依法对其拍卖所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后，（ ）有优先受偿权。
A．抵押权人
B．借款人
C．抵押人
D．抵押人的实际控制人
二、多项选择题
1．商业助学贷款实行的原则( )。
A．部分自筹
B．风险补偿
C．有效担保
D．专款专用
E．按期偿还
2．以下属于耐用消费品的是( )。
A．电脑
B．家用电器
C．汽车
D．房屋
E．乐器
3．各银行为使得个人贷款办理便利，采取了( )的措施。
A．简化贷款业务手续
B．增加营业网点
C．提高服务质量
D．改进服务手段
E．增加服务人员
4．可作为个人质押贷款的质物主要有( )。
A．汇票、支票、本票
B．债券
C．仓单、提单
D．存款单
E．应收账款
5．银行自身实力分析的内容包括( )。
A．银行领导人的能力
B．银行的市场地位
C．银行的市场声誉
D．银行旧财务实力
E．政府对银行的特殊政策
6．下列属于流动资金贷款的是( )。
A．中国银行的个人商用房贷款
B．光大银行的个人工程机械按揭贷款
C．中国建设银行的个人助业贷款
D．花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款
E．中国银行的个人投资经营贷款
7．营销人员的基本要求一般包括( )。
A．品质
B．技能
C．知识
D．学历专业
E．外表
8．银行品牌营销途径包括( )。
A．改变银行运作常规
B．传播品牌
C．整合品牌资源
D．建立品牌工作室
E．为品牌制造影响力和崇高感
9．银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的( )的规划与决策。
A．系统性
B．全局性
C．决定性
D．长期性
E．规划性
10．个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几八方面( )
A．借款人主体资格
B．合匣有效性风险
C．担保风险
D．诉讼时效风险
E．政策风险
11．公积金个人住房贷款的贷款对象应具备的基本条件为( )。
A．有符合要求的资产进行抵押或质押或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
B．按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户
C．有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
D．有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件 E．有当地住房公积金管理部门规定的最低额度的自筹资金，并保证用于支付所购 (大修)住房的首付款
12．公积金个人住房贷款还款方式包括( )。
A．等额本息还款法
B．退仿后逐月还款法
C．等额本金还款法
D．一次还本付息法
E．下一代一次性还款法
13．按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为( )。
A．新建房个人住房贷款
B．个人再交易住房贷款
C．个人住房转让贷款
D．公积金个人住房贷款
14．借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的哪些条件( )
A．中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年(含1年)的港、澳、台居民及外国人
B．具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C．具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D．个人信用良好
E．能够支付贷款银行规定的首期付款
15．个人汽车贷款关于担保情况的调查，其中，采取质押担保方式的，应调查( )。
A．质押权利的合法性
B．调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
C．出质人是否具有处分权利凭证的权利
D．调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配
E．质物共有人是否同意质押
16．以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有( )。
A．购车发票原件
B．各种缴费凭证原件
C．机动车登记证原件
D．行驶正原件
E．保险单
17．汽车经销商的**行为主要包括( )。
A．一车多贷
B．甲贷乙用
C．虚报车价
D．冒名顷替
E．虚假车行
18．根据《住房公积金管理条例》，职工( )的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。
A．购买、建造、翻修、大修自住住房
B．完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系
C．出境定居
D．偿还购房贷款本息
E．离休、退休
19．商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括( )。
A．借款人的合法身份证件及其复印件
B．贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明
C．贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入正明
D．借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息 E．以财产作抵(质)押的，应提供抵(质)押物权证和有处分权人(包括财产共有人)签署的同意抵(质)押的承诺
20．商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对( )提出意见或建议。
A．是否同意贷款
B．贷款额度
C．担保方式
D．贷款利率
E．划款方式
二、 判断题
1．可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。 ( T)
2．个人贷款的对象包括自然人和法人。 ( F)
3．贷款银行只能采用一种贷款担保方式，不能同时采用几种。 (F )
4．公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。 (T )
5．房地产开发商和中介机构的**风险主要表现为“假个贷”。 (T )
6．在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。(F )
7．个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款和率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。 ( )
8．借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。 ( T)
9．国家助学贷款的“信用发放”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。(T )
10．商业助学贷款贷前调查中，采取质押担保方式的，调查人应调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否伺意质押。 ( T)
11．个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。 ( F)
12．原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。 ( F)
13．在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整。 (F )
14．在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。 ( F)
15．房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。 ( T)
银行从业资格考试题目是随机吗？
银行从业资格考试每个人抽的题基本都不一样，考试总共有10几套试题，随机发放。
＂中国银行业从业人员资格认证＂它是由中国银行业证办公室负责审核和继续教育。
考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考证书是获取专业证书的必要前提。
该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
银行从业资格证考试题目是由题库随机抽，每个人的考题都不完全一样。
在同一时间考试的两个科目不能同时选择。考生可以任意选择一科或者多科目报考
