接下来，叶哩信息网将带你认识并了解银行从业资格考试试题，希望可以给你带来一些启示。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（模拟19）
1[单选题]商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满()周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。
A.20
C.16
D.14
参考答案：B
参考解析：本题考查商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。
2[单选题]目前，个人信用报告主要用于()。
A.银行的各项消费信贷业务
B.商业赊销
C.信用交易
D.招聘
参考答案：A
参考解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。
3[单选题]以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是()。
A.商用房贷款
B.有担保流动资金贷款
C.设备贷款
D.无担保流动资金贷款
参考答案：A
参考解析：选项A，贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;选项B、C、D贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
4[单选题]以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是()。
A.审批主体不同
B.贷款对象不同
C.贷款条件不同
D.资金来源不同
参考答案：C
参考解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。
6[单选题]对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过()。
A.50%
B.55%
C.60%
D.65%
参考答案：B
参考解析：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。
7[单选题]贷款发放条件落实后，()应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交()作为开立贷款账户的依据。
A.贷款发放岗位人员;审计部门
B.贷款审核人员;审计部门
C.贷款审核人员;会计部门
D.贷款发放岗位人员;会计部门
参考答案：D
参考解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。去VIP题库查看答案解析记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔记：记笔记听课程查看网友笔记(0)
8[单选题]个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是()。
A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求
B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入
D.调查借款人职业和收入的稳定程度
参考答案：C
参考解析：本题考查个人汽车贷款贷前调查的内容。未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。
9[单选题]就潜在损失的程度而言，()是首要的银行风险。
A.操作风险
B.信用风险
C.法律风险
D.合作机构风险
参考答案：B
参考解析：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险。
10[单选题]()通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。
A.信用卡行为评分卡
B.个贷行为评分
C.账户使用额度
D.信用卡额度调整
参考答案：A
参考解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。
11[单选题]2011年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行可以()。
A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还
B.只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还
C.可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额
D.可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额
参考答案：D
参考解析：本题考查个人住房装修贷款的相关内容。在申请个人住房装修贷款时，由于小钱和小王是连带责任保证，所以两人是共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额。
12[单选题]下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是()。
A.借款人是中华人民共和国公民
B.微利项目不享受财政贴息
C.贷款额度起点一般为3000元
D.合伙经营项目总额度不超过10万元
参考答案：D
参考解析：下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含中国港、澳、台地区。微利项目享受财政全额贴息。贷款额度起点一般为2000元。
13[单选题]某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.一次性还本付息法
D.组合还款法
参考答案：D
参考解析：选项D，采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自已的情况决定还款额的多与少。
14[单选题]个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
参考答案：A
参考解析：使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。
15[单选题]下列不属于市场细分原则的是()。
A.集中性原则
B.可衡量性原则
C.可进人原则
D.经济性原则
参考答案：A
参考解析：市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入原则、差异性原则、经济性原则。
16[单选题]个人贷款调查应以()方式为主。
A.电话查询
B.间接查询
C.信息查询
D.实地查询
参考答案：D
参考解析：借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈、面签、居访制度;通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。
17[单选题]对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
参考答案：B
参考解析：对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
18[单选题]目前，个人征信系统的信息来源主要是()。
A.会计事务所
B.商业银行
C.司法部门
D.个人
参考答案：B
参考解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行。
19[单选题]商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。
A.3
B.5
C.10
D.15
参考答案：B
参考解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。
20[单选题]下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是()。
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.贷款人资金状况发生变化
参考答案：D
参考解析：贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟13）
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.自律性组织的行业准则
E.职业操守
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查合规的定义。《商业银行合规风险管理指引》第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
【例2·多选题】《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括()。
A.合规政策
B.合规管理部门的组织结构和资源
C.合规风险管理计划
D.合规风险识别和管理流程
E.合规培训与教育制度
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查合规风险管理体系。《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。
【例3·判断题】根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人可以分管业务条线。()
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查合规负责人职责。根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人不得分管业务条线。
【例1·单选题】()是内部审计中最传统和最主要的工作方式。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核
『正确答案』A
『答案解析』本题考查内部审计工作方法。现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。
【例2·单选题】银行一般以()年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.半年
B.1年
C.2年
D.3年
『正确答案』D
『答案解析』本题考查全面审计。银行一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
【例3·多选题】现场审计主要包括()等方面的内容。
A.全面审计
B.专项审计
C.离任审计
D.现场走访
E.自行查核
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查现场审计。现场审计主要包括全面审计、专项审计、离任审计三个方面。
【例4·判断题】《中国内部审计准则》将内部审计定义为“一种独立、客观的监督和评价活动，它通过运用系统、规范的方法，审查和评价组织的业务活动、内部控制和风险管理的适当性和有效性，以促进组织完善治理、增加价值和实现目标”。()
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查内部审计定义。新修订的《中国内部审计准则》将内部审计定义为“一种独立、客观的确认和咨询活动，它通过运用系统、规范的方法，审查和评价组织的业务活动、内部控制和风险管理的适当性和有效性，以促进组织完善治理、增加价值和实现目标”。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟13）
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.自律性组织的行业准则
E.职业操守
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查合规的定义。《商业银行合规风险管理指引》第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
【例2·多选题】《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括()。
A.合规政策
B.合规管理部门的组织结构和资源
C.合规风险管理计划
D.合规风险识别和管理流程
E.合规培训与教育制度
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查合规风险管理体系。《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。
【例3·判断题】根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人可以分管业务条线。()
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查合规负责人职责。根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人不得分管业务条线。
【例1·单选题】()是内部审计中最传统和最主要的工作方式。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核
『正确答案』A
『答案解析』本题考查内部审计工作方法。现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。
【例2·单选题】银行一般以()年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.半年
B.1年
C.2年
D.3年
『正确答案』D
『答案解析』本题考查全面审计。银行一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
【例3·多选题】现场审计主要包括()等方面的内容。
A.全面审计
B.专项审计
C.离任审计
D.现场走访
E.自行查核
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查现场审计。现场审计主要包括全面审计、专项审计、离任审计三个方面。
【例4·判断题】《中国内部审计准则》将内部审计定义为“一种独立、客观的监督和评价活动，它通过运用系统、规范的方法，审查和评价组织的业务活动、内部控制和风险管理的适当性和有效性，以促进组织完善治理、增加价值和实现目标”。()
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查内部审计定义。新修订的《中国内部审计准则》将内部审计定义为“一种独立、客观的确认和咨询活动，它通过运用系统、规范的方法，审查和评价组织的业务活动、内部控制和风险管理的适当性和有效性，以促进组织完善治理、增加价值和实现目标”。
2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题五
2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题五
【例题】()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
A.信用风险对冲B.信用风险识别
C.信用风险监测D.信用风险控制
『正确答案』C
『答案解析』本题考查信用风险监测。信用风险监测是指风险管理人员通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
二、风险监测主要指标
【例题】假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为()。
A.15%B.12%
C.45%D.25%
『正确答案』A
『答案解析』本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应用公式计算出来。不良资产率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×l00%=(5+2+1)/(30+15+5+2+1)≈15%。
【例题】有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是()。
A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度
B.该指标是一个静态指标
C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率
D.该指标是一个动态指标
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险监测主要指标。贷款风险迁徙率衡量了商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。
【例题】已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()。
A.0.25B.0.83
C.0.82D.0.3
『正确答案』C
『答案解析』本题考查的是不良贷款拨付覆盖率如何计算的问题。不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+4)/(6十2十3)≈0.82。
【例题】我国商业银行信用风险监测指标包括()。
A.不良资产率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.单一客户授信集中度
E.预期损失率
『正确答案』BCDE
『答案解析』本题考查风险监测主要指标。BCDE当选。
【例题】用来衡量汇率变动对银行当期收益影响的是()。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.敏感性分析
『正确答案』C
『答案解析』本题考查外汇敞口分析。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。
【例题】根据业务活动，外汇敞口可以分为()。
A.交易性外汇敞口
B.总敞口头寸
C.非交易性外汇敞口
D.单币种敞口头寸
E.多币种敞口头寸
『正确答案』AC
『答案解析』本题考查外汇敞口的分类。根据业务活动，外汇敞口可以分为交易性外汇敞口、非交易性外汇敞口。
【例题】()指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『正确答案』A
『答案解析』本题考查法律成本的定义。法律成本指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。
【例题】()指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『正确答案』B
『答案解析』本题考查监管罚没的定义。监管罚没指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。
【例题】()指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『正确答案』C
『答案解析』本题考查资产损失的定义。资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。
【例题】下列说法错误的是()。
A.流动性风险的识别指分析流动性风险的主要来源
B.流动性风险的计量指依据风险识别的结果，通过定量计量结果，显示流动性风险警示程度
C.流动性风险监测指将风险计量结果不定期的进行汇报
D.流动性风险控制指通过采取合适的手段来减少流动性风险
『正确答案』C
『答案解析』本题考查流动性风险管理的作用。流动性风险监测指将风险计量结果进行周期性汇报。
【例题】()指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『正确答案』D
『答案解析』本题考查对外赔偿的定义。对外赔偿指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。
【例题】()指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。
A.法律成本
B.追索失败
C.资产损失
D.账面减值
『正确答案』B
『答案解析』本题考查追索失败的定义。追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。
【例题】()由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。
A.法律成本
B.追索失败
C.资产损失
D.账面减值
『正确答案』D
『答案解析』本题考查账面减值的定义。账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。
【例题】操作风险管理框架包括()。
A.治理架构
B.法律体系
C.损失事件收集
D.信息系统
E.计量与管理的融合
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查操作风险管理框架。操作风险管理框架包括治理架构、制度体系、损失事件收集、信息系统、计量与管理的融合。
【例题】高管层及高管层风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任;董事会及董事会风险管理委员要负责执行股东会批准的操作风险战略和体系。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查操作风险管理框架。董事会及董事会风险管理委员承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系。
【例题】()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
A.风险政策
B.风险偏好
C.限额管理
D.风险偏好维度
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险偏好的含义。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
【例题】()是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。
A.风险战略
B.风险偏好
C.风险偏好表
D.风险偏好声明
『正确答案』D
『答案解析』本题考查风险偏好声明的概念。风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。
【例题】国内商业银行一般通过()来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。
A.风险报告
B.风险偏好
C.风险偏好表
D.风险偏好声明
『正确答案』C
『答案解析』本题考查风险偏好声明。国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。
【例题】下列属于流动性风险的内部因素的是()。
A.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符
B.流动性资产储备不足
C.评级机构下调评级
D.信用风险加大，到期资产不能按约定收回
E.同业机构授信政策的变化
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。CE为外部因素。
【例题】下列属于流动性风险的外部因素的是()。
A.宏观经济形势变化
B.负债集中度过高
C.一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机
D.银行集团独立经营的附属机构过于依赖母行资金支持
E.出现重大声誉风险
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查流动性风险的识别与分析。 BE属于内部因素。
【例题】实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”的是()。
A.风险预警B.风险识别
C.风险数据汇总D.内部控制
『正确答案』A
『答案解析』本题考查风险预警。风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。
【例题】风险预警的程序是()。
A.信用信息的收集和传递——风险识别——风险控制——后评价
B.信用信息的收集和传递——风险识别——风险处置——后评价
C.信用信息的收集和传递——风险分析——风险控制——后评价
D.信用信息的收集和传递——风险分析——风险处置——后评价
『正确答案』D
『答案解析』本题考查风险预警。风险预警的程序：信用信息的收集和传递——风险分析——风险处置——后评价。
【例题】关于损失数据收集，下列说法错误的是()。
A.损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作
B.损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准
C.损失收集工作要明确职责分工和报告路径
D.损失数据统计工作很难做到统一，因此不要求设定标准的规范
『正确答案』D
『答案解析』本题考查损失数据收集。损失数据收集工作要保障损失数据统计工作的规范性，所以D错误。
【例题】银行在风险与控制自我评估中，自评工作要坚持以下原则()。
A.全面性
B.及时性
C.统一性
D.客观性
E.前瞻性
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查操作风险管理工具。自评工作要坚持以下原则，一是全面性，二是及时性，三是客观性，四是前瞻性，五是重要性。
【例题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别、计量市场风险的重要工具。()
『正确答案』×
『答案解析』本题考查操作风险管理工具。关键风险指标是计量操作风险的工具，不是计量市场风险的工具。
